• Bases: qu’est-ce qu’un fonds?
• Comparaison: quelle est la différence entre les parts de fonds et les actions?
• Catégories: quels sont les différents types de fonds?
• Stratégies: que sont les fonds actifs et les fonds passifs?
• Épargne en fonds: de quoi s’agit-il et qu’est-ce que cela apporte?
• Groupe cible: pour qui l’épargne en fonds est-elle intéressante?
• Risques: les fonds de placement ou d’investissement sont-ils sûrs?
• Pratique: comment acheter des fonds?
• Sélection: comment trouver le fonds adapté?

Un fonds est une sorte de «pot» dans lequel de nombreux investisseurs et investisseuses versent de l’argent. La gestion du fonds investit cet argent de manière aussi diversifiée que possible sur les marchés financiers. Chaque fonds suit une stratégie de placement spécifique.

Vous trouverez des informations sur l’initiation au thème de l’investissement dans notre article «Investir de l’argent pour les novices: comment bien commencer».

Les parts d’un fonds vous permettent de participer à un grand nombre de titres (p. ex. des actions). Ceci présente deux avantages: vous répartissez largement le risque sur de nombreux titres. Et vous n’avez pas à vous occuper vous-même de la sélection des titres et de la gestion.

Il existe différents types de fonds. Ils se distinguent par leur stratégie de placement et leur axe de placement. Voici les types de fonds les plus courants.

• Les fonds en actions placent l’argent des investisseurs et investisseuses principalement dans des actions d’entreprises. Les fonds en actions peuvent à leur tour être classés en fonction de l’axe de placement et de l’orientation géographique. Les secteurs d’activité (p. ex. la technologie, la santé), la taille de l’entreprise (p. ex. les fonds de petites capitalisations pour les petites entreprises) ou les zones géographiques (p. ex. l’Europe, l’Asie) sont des exemples d’axes de placement.
• Les fonds obligataires investissent l’argent des investisseurs et investisseuses principalement dans des obligations, également appelées emprunts. Les obligations sont des titres à taux fixe qui vous permettent, en tant qu’investisseur·euse, de percevoir régulièrement des intérêts et de récupérer l’intégralité du capital investi à l’échéance.
• Les fonds stratégiques (de placement) sont une combinaison de différentes classes d’actifs comme les actions, les obligations ou l’immobilier. C’est pourquoi on les appelle aussi fonds mixtes. L’objectif est de parvenir à une large diversification et de minimiser le risque. Les fonds de diversification des actifs peuvent être sélectionnés en fonction de la propension au risque et de l’horizon de placement.
• Les fonds immobiliers investissent l’argent dans l’immobilier. Il peut s’agir de différents types de biens immobiliers, tels que des biens résidentiels ou commerciaux. Les fonds immobiliers peuvent offrir un rendement stable et une protection contre l’inflation.
• Les fonds de matières premières investissent dans le secteur des matières premières en misant sur l’évolution des prix des matières premières, telles que l’or ou le pétrole.
• Les fonds thématiques investissent dans des entreprises liées à un thème, un secteur ou une tendance spécifique. Les énergies renouvelables, l’intelligence artificielle ou la biotechnologie en sont des exemples.

Dans les fonds actifs, le gestionnaire de fonds prend toutes les décisions importantes. Il détermine quels titres sont achetés ou vendus. Ce faisant, un objectif clair est poursuivi: en procédant à des achats et des ventes ciblés, la gestion du fonds vise à réaliser un bénéfice plus élevé qu’en investissant dans l’ensemble du marché des actions.

Les fonds passifs répliquent un indice – par exemple le SMI, le principal indice des actions suisse – en détenant les mêmes actions avec la même pondération. Ils sont donc également appelés fonds indiciels. Comme le gestionnaire de fonds ne doit pas prendre de décisions actives, les fonds passifs sont généralement moins chers que les fonds actifs. Les fonds indiciels ne sont pas négociés en bourse; ils ne peuvent être achetés et vendus que par l’intermédiaire du fournisseur de fonds. Les fonds négociés en bourse qui répliquent un indice sont appelés Exchange Traded Funds, ou ETF.

L’épargne en fonds est intéressante pour tous ceux qui poursuivent une stratégie de placement à long terme et qui souhaitent obtenir un rendement supérieur à celui des formes d’épargne traditionnelles, comme le compte d’épargne. Nous vous expliquons les différences entre les deux solutions dans notre article «Fonds d’investissement ou compte d’épargne: avantages et opportunités».

Cependant, même si vous épargnez ou investissez dans un fonds, vous devez toujours garder à l’esprit les risques et n’investir que l’argent dont vous pouvez vous passer. Pour savoir comment votre placement peut évoluer, utilisez notre calculateur d’investissement.

Il est en principe plus sûr d’investir dans des fonds que dans des actions individuelles. Mais la sécurité des fonds d’investissement dépend de différents facteurs, en particulier du type de fonds et de sa stratégie de placement (cf. «Quels sont les différents types de fonds?»).

Grâce à leur large diversification, les fonds offrent une meilleure protection contre une perte totale de l’argent investi qu’un investissement dans les actions d’une seule entreprise. De plus, votre investissement est en principe garanti si la société de fonds fait faillite.

En Suisse, les fonds d’investissement sont organisés en tant qu’entités juridiques distinctes et sont juridiquement indépendants de la société de gestion de fonds qui les gère. Ainsi, si une société de gestion de fonds fait faillite, les valeurs patrimoniales du fonds d’investissement sont protégées et n’entrent pas dans la masse de la faillite. En outre, les fonds sont soumis à une réglementation stricte de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers, qui vise à garantir la bonne gestion de la fortune du fonds et la protection des investisseur·euses.

Vous devez néanmoins garder à l’esprit qu’aucun produit de placement n’est totalement exempt de risques. Les fonds d’investissement peuvent également subir des pertes de valeur. Il est donc conseillé de bien s’informer sur le fonds et ses risques avant d’investir et, en cas de doute, de consulter un·e conseiller·ère financier·ère indépendant·e.

Pour investir dans des fonds de placement, vous devez disposer d’un dépôt de titres auprès d’une banque ou d’un courtier en ligne. Vous pouvez y sélectionner les fonds souhaités et acheter des parts. Tenez également compte des coûts, tels que les commissions de gestion ou les frais prélevés à chaque transaction.

Pour trouver le fonds qui vous convient, vous devez d’abord connaître vos propres objectifs de placement, votre propension au risque et votre horizon de placement. Notre article «Stratégie de placement: la voie vers le bon investissement» vous explique comment procéder.

En outre, vous devez vous familiariser avec les différents types de fonds, leurs opportunités et leurs risques. Les conseils professionnels d’un·e conseiller·ère financier·ère ou bancaire sont utiles à cet égard. Nous vous recommandons également d’analyser les coûts des fonds et leurs performances passées afin de prendre une décision éclairée.