Si investono i propri soldi per poterne avere ancora di più in futuro e si spera che il proprio patrimonio cresca di continuo, questo è chiaro. Tuttavia, non sempre un investimento evolve come desideriamo. Parleremo in seguito, in questo blog, delle varie strategie di investimento. Intanto ci concentriamo sui due motivi principali per i quali vale la pena investire:

Il primo motivo è l’inflazione. Inflazione significa che i tuoi soldi perdono sempre più di valore senza che ce ne si renda nemmeno conto. Funziona proprio così: tutto diventa sempre più costoso e con gli stessi soldi ci si può permettere sempre di meno. I soldi sul conto bancario perdono il loro potere di acquisto con il passare degli anni. Nel 2022, abbiamo potuto osservare questo fenomeno con alcuni prodotti alimentari (per esempio verdura e caffè) che sono aumentati notevolmente di prezzo. L’obiettivo del tuo investimento dovrebbe dunque essere quello di compensare almeno la perdita del potere di acquisto dovuta all’inflazione.

Il secondo motivo per il quale è vantaggioso investire i propri soldi è per la costituzione del proprio patrimonio. Come già ben si sa, la previdenza per la vecchiaia (AVS e cassa pensioni) riesce a finanziare/coprire nella maggior parte dei casi solo circa il 60% del tuo standard di vita abituale. Anche se ti sembra che il giorno del tuo pensionamento sia ancora molto lontano, è bene già pensarci adesso: questo ti permetterà di mantenere il tuo standard di vita abituale anche quando non percepirai più alcuno stipendio. Ti sembra una baggianata? Invece chi riesce a mettere via regolarmente qualcosina investendolo per un periodo lungo può ritrovarsi all’età del pensionamento con un gruzzoletto da parte davvero niente male.

Rendimento e rischio sono praticamente inscindibili. Quanto maggiori sono i rendimenti a cui aspiri, tanto più grande sarà il rischio a cui andrai incontro. Bisogna quindi essere consapevoli del fatto che i tuoi investimenti potrebbero anche assumere un andamento negativo. Spesso si tratta unicamente di perdite cartacee, ovvero quando si mantengono i propri titoli e li si vendono solo dopo che il loro valore abbia superato il prezzo che si ha speso per il loro acquisto. Per chi è alle prime armi in ambito di investimenti, è sempre consigliato iniziare con un investimento a basso rischio.

💡 Il nostro consiglio: verifica sempre quale sarebbe il rischio che ci si può aspettare con l’investimento desiderato. Per farlo, bisogna analizzare nel dettaglio tutte le opportunità e i rischi dell’investimento, la complessità del prodotto e la fluttuazione del valore (volatilità).

Una regola da non dimenticare: non investire tutti i soldi che “non ti servono” al momento, tieniti qualcosa per te; è importante avere una riserva accessibile sulla quale poter contare in caso di necessità. Così facendo, in caso di bisogno, eviti di dover andare a intaccare i tuoi soldi investiti in un periodo magari sfavorevole. Di solito si calcola che il tuo gruzzoletto di emergenza, tenuto per esempio su un conto risparmio, dovrebbe essere in grado di coprire le tue spese mensili per un periodo dai tre ai sei mesi.

È sconsigliato investire i propri soldi senza avere un piano preciso. Di solito, chi segue le tendenze dei media e i consigli di sedicenti guru del mercato azionario corre il rischio di perdere i propri soldi. Per evitare che ciò accada, bisogna dunque pensare a una strategia di investimento e capire in cosa si vuole investire e con chi lo si vuole fare.

Poiché i corsi dei titoli e di altre forme di investimento sono sempre sottoposti a fluttuazioni, ti serve un piano di investimento programmato nel lungo termine. Se la tua idea è quella di investire i tuoi soldi per uno o due anni, il rischio di subire una perdita è troppo grande.

Per intenderci meglio, analizziamo il caso delle azioni svizzere: a partire dal 1969 il rendimento annuo ha oscillato tra il +58% nel 1985 e il –33% nel 2008. Su un totale di 53 anni trascorsi, il rendimento è stato negativo per ben tredici anni. Dopo un anno, il valore del portafoglio sarebbe stato invece inferiore al prezzo di acquisto. Al contrario, ciò significa che dal 1969 il tuo portafoglio sarebbe aumentato di valore per il 75% degli anni trascorsi. Se tu avessi investito in azioni svizzere, per esempio nei dieci anni tra il 2012 e il 2021, il valore del tuo portafoglio sarebbe aumentato in media di quasi il 12% all’anno. Con un piano di investimento di 15 anni, con le azioni svizzere degli ultimi 100 anni non avresti mai perso i tuoi soldi. Si applica dunque la seguente regola generale: con un piano di investimento inferiore a 10 anni, non dovresti mai investire troppo in azioni.

Questa regola implica anche una seconda regola: accertati sempre di non investire tutto in un’unica cosa. La parola chiave è diversificazione. Ciò significa che è sempre meglio ripartire i propri soldi in diverse forme di investimento, valute, settori e regioni che potrebbero avere un'influenza sul corso delle azioni. In questo modo si diminuisce il rischio di perdita e si aumentano le probabilità di un decorso positivo delle nostre azioni.

💡 Il nostro consiglio: non spaventarti per i possibili cali improvvisi delle quotazioni in borsa. Le quotazioni giornaliere dei titoli possono subire rapide oscillazioni importanti, ma nel medio/lungo termine questi squilibri si risistemeranno.

Investire regolarmente denaro per un lungo periodo di tempo è il modo migliore per ottenere successo negli investimenti. Soprattutto quando si è ancora giovani è spesso difficile pensare così a lungo termine, ecco perché ti proponiamo tre concrete possibilità alle quali poter aspirare in futuro e per valutare già da ora un investimento:

• Un immobile di proprietà: tra 10 o 20 anni vuoi comprare casa. Se investi in maniera intelligente, alimentando costantemente il tuo patrimonio con denaro aggiuntivo e reinvestendo i dividendi, puoi avvicinarti all’obiettivo di avere un giorno una tua proprietà.
• Prepensionamento: il tuo obiettivo è l’indipendenza finanziaria e vuoi andare in pensione prima del previsto? Questa è un’opzione che puoi realizzare con una strategia di investimento intelligente, un approccio che anche in Svizzera sta diventando sempre più popolare. L’idea del «pensionamento a 40 anni» prende le mosse dal movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early).
• Previdenza per la vecchiaia: investi per assicurarti un certo tenore di vita anche in età avanzata. Visto che il pensionamento non è alle porte, hai buone opportunità di accumulare nei prossimi decenni una bella somma, anche tramite piccoli pagamenti mensili o trimestrali, e avere così a disposizione un bel gruzzoletto da parte al momento del pensionamento che andrà a sommarsi alla previdenza per la vecchiaia che in ogni caso percepiremo.

💡 Il nostro consiglio: se il tuo obiettivo è quello di risparmiare nel corso dei prossimi anni per poterti concedere uno sfizio costoso (per esempio per farti un bel viaggio o per acquistare un oggetto di valore), ti consigliamo di non investire. Per questi desideri è meglio accumulare i soldi in altro modo, per esempio accantonandoli su un conto di risparmio accessibile. Certamente però, con i profitti ricavati dal tuo investimento, si può sempre decidere di tenerne una parte per realizzare togliersi uno sfizio anziché reinvestirli interamente. 

Se il valore del tuo investimento finanziario aumenta indicando un guadagno, non significa per forza che questo guadagno vada a finire tutto sul tuo conto. Sugli investimenti in titoli, per esempio, vengono applicate delle commissioni. Per ogni acquisto e vendita di un titolo si paga sempre una tassa di transazione. Si aggiungeranno poi anche le tasse di deposito per il conto sul quale vengono custoditi i tuoi titoli. Negli investimenti in azioni, invece, vengono considerati dei costi di transazione. Se si investono i propri soldi in fondi, bisogna pagare i costi di gestione ai quali si sommeranno altri costi, detti costi TER (Total Expense Ratio), ovvero i costi totali derivanti dalla gestione di fondi. Questo parametro fornisce informazioni sui costi di produzione di un fondo di investimento. Se si investe in valuta estera, ci saranno invece i costi per le maggiorazioni del tasso di cambio.

💡 Il nostro consiglio: questa serie di commissioni da sostenere può rapidamente intaccare il successo del tuo investimento. Ti consigliamo dunque di verificare sempre con attenzione quali sono i costi da affrontare tra i diversi fornitori. Sarebbe inoltre ideale acquistare e vendere i titoli unicamente se assolutamente necessario, dato che, come già ben si sa nel mercato azionario, comprare e vendere in continuazione è controproducente per le proprie finanze.

Il momento perfetto per iniziare a investire non esiste, il che significa che non corri il rischio di perderti il momento giusto. Prima di investire i tuoi soldi, dovresti tuttavia soddisfare i seguenti due requisiti.

• Salda i tuoi debiti per i quali paghi degli interessi, come ad esempio dei crediti o debiti con carte di credito. Gli interessi annullano molto rapidamente il successo di un investimento.
• Creati una riserva finanziaria in grado di sostenere le tue spese, in caso di emergenza, per almeno tre mesi.

Una volta soddisfatti questi due requisiti, attieniti alla regola seguente: inizia il prima possibile a investire e investi in modo continuativo: più lungo è il periodo di investimento, più rapidamente crescerà il tuo patrimonio. Il segreto sta nell’effetto dell’interesse composto, il quale porta a una crescita esponenziale del tuo investimento. Puoi accelerare questo effetto investendo in modo continuativo, per esempio con CHF 100 al mese.

Ti stai chiedendo come funziona? Supponiamo che tu abbia 10’000 franchi da investire. Il tuo investimento produce un rendimento del 7% che tu decidi di reinvestire. In un lasso di tempo di 20 anni, il tuo patrimonio di 10'000 franchi salirebbe così a 38'696,84 franchi.

Disclaimer: esempio illustrativo

La crescita del tuo patrimonio sarà ancora più rapida se ogni mese investi altri 100 franchi. Insieme al capitale iniziale, versi in totale 34’000 franchi. Insieme agli interessi o ai redditi da capitale di 58'480 franchi, il tuo capitale finale dopo 20 anni ammonta a 92'480 franchi. Con un orizzonte di investimento di 30 anni, ottieni un aumento di valore con fattore 20, ovvero 203'162 franchi.

Il canadese Stephen Rogers, stratega di investimenti, ha puntualizzato questa lezione con la seguente frase: «Il fattore determinante per il rendimento è la durata, non il momento».

Per poter negoziare con azioni, obbligazioni e altri titoli, devi aprire un conto di deposito titoli presso una banca o una piattaforma online specializzata. Si tratta di un deposito digitale in cui vengono custoditi in forma elettronica i tuoi titoli. Questo deposito è sempre collegato a un conto, di solito un conto privato proprio. In questo modo puoi vendere e comprare titoli e ricevere gli accrediti, i dividendi o gli interessi.

Per poter aprire un conto del genere devi soddisfare i seguenti requisiti:

• avere almeno 18 anni
• avere il domicilio e/o domicilio fiscale esclusivamente in Svizzera
• documento d’identità valido (carta d’identità o passaporto)
• coordinate bancarie valide (presso la tua banca di fiducia o un altro istituto finanziario)

Se apri un deposito online, devi tenere presenti anche i seguenti tre requisiti tecnici:

• smartphone personale per ricevere i numeri di transazione (TAN)
• smartphone personale o laptop con telecamera per registrare il documento di identità tramite video
• connessione rete stabile

Un deposito titoli ha normalmente dei costi. Si paga affinché la banca o la piattaforma gestisca il deposito, ma anche le transazioni di acquisto e di vendita hanno dei costi. Prima di aprire un deposito, consigliamo di confrontare tra loro le diverse commissioni. ​​​​​​​