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Logement en propriété: du financement aux assurances Acheter une maison ou un appartement: 7 critères pour vous aider à faire le bon choix

Un appartement au centre-ville ou une maison avec de beaux volumes? Quels aspects sont importants pour vous? Nos sept critères vous aideront à prendre votre décision.

  • Toutes les différences en un coup d’œil
  • Exemples simples tirés du quotidien 
  • Faits importants concernant le financement
Résumé
Roger Kropf Manager des produits Financements, Baloise 14 février 2025
Acheter une maison ou un appartement? Cette décision marquera votre vie pour de nombreuses années. Alors qu’une maison offre plus d’intimité et de liberté d’aménagement, un appartement se démarque souvent par une situation plus centrale et une charge de travail moindre. Découvrez quel type de logement vous convient le mieux à l’aide de sept critères.
Résumé
  • Maison: une maison vous offre une liberté d’aménagement maximale. Vous profitez de plus d’espace et de multiples possibilités d’utilisation, que ce soit dans la maison ou dans votre propre jardin. L’emplacement habituellement calme et la distance par rapport au voisinage permettent plus d’intimité. En contrepartie, vous assumez plus de responsabilités et vos coûts sont généralement plus élevés.

  • Appartement: un appartement en propriété se démarque le plus souvent par sa situation centrale et sa proximité des commerces, des transports en commun et du lieu de travail. La surface habitable est souvent plus petite que dans une maison, mais vous partagez les frais et les travaux d’entretien avec la communauté de propriétaires. Pour certaines transformations, vous avez besoin de l’accord des autres propriétaires. Et l’utilisation des espaces communs requiert un respect mutuel.

  • Priorités: tenez compte de nos sept critères pour prendre votre décision. Évaluez les aspects en fonction de vos besoins et découvrez ainsi quel type de logement vous correspond le mieux.

Acheter un appartement ou une maison: les différences

Le choix du type de logement qui vous convient dépend de vos priorités. Ce qui est un avantage pour certains peut être un inconvénient pour d’autres. L’aperçu suivant des principales différences vous aidera à prendre votre décision.

  Appartement Maison
Coûts 
  • Prix d’achat généralement inférieur à celui d’une maison 

  • Frais d’entretien payés par la communauté de propriétaires  

Exemple: pour un nouveau système de chauffage, vous ne payez que votre part du coût total. 

  • Prix d’achat habituellement plus élevé que pour un appartement 

  • Tous les frais d’entretien sont à votre charge 

Exemple: le coût d’un nouveau système de chauffage est entièrement à votre charge.

Emplacement
  • Souvent situé en ville ou proche des villes 

  • Proximité des commerces, des transports publics, des écoles et du lieu de travail 

Exemple: vous pouvez vous rendre au supermarché et à l’école en cinq minutes à pied.

  • Généralement située dans les quartiers périphériques ou les zones rurales

  • Souvent plus de calme et de nature, mais des trajets plus longs pour faire les courses et aller au travail

Exemple: vous mettez quinze minutes en voiture pour rejoindre le centre commercial le plus proche.

Espace
  • En général, moins de surface habitable

  • Une utilisation astucieuse de l’espace est décisive 

Exemple: l’espace de télétravail doit être intégré habilement dans le salon.

  • Souvent plus de surface habitable et d’espace de rangement
  • Aménagement flexible pour répondre aux différents besoins 

Exemple: de l’espace de télétravail à part à la salle de loisirs: vous disposez généralement d’une plus grande marge de manœuvre.

Liberté d’aménagement
  • Les espaces communs et les espaces extérieurs ne peuvent pas être aménagés individuellement en général 
  • Les changements ne sont souvent possibles qu’avec l’accord de la communauté de propriétaires 

Exemple: qu’il s’agisse d’une rénovation du chauffage ou d’une borne de recharge pour voiture électrique, vous devez obtenir l’accord de la copropriété.

  • Une plus grande liberté d’aménagement pour les transformations et les extensions
  • Mais, selon le type de travaux, un permis de construire est nécessaire 

Exemple: abattre un mur porteur pour agrandir la cuisine? Pas de problème, c’est vous qui décidez. 

Intimité
  • Cohabitation plus étroite avec le voisinage

  • Bruits provenant des appartements voisins souvent audibles

Exemple: lors de la fête bruyante des voisins du dessus ou pour la buanderie commune, une certaine tolérance est de mise. 

 

  • Généralement plus grande distance avec le voisinage et plus d’endroits tranquilles

  • Plus d’intimité à l’intérieur et à l’extérieur

Exemple: qu’il s’agisse d’un home cinéma dans le salon ou d’une protection visuelle grâce à des arbustes, une plus grande intimité est possible.

Charge de travail
  • La gérance assume souvent de nombreuses tâches 

  • La communauté de propriétaires répartit les coûts et les travaux entre ses membres

Exemple: un concierge s’occupe des gouttières bouchées ou du déneigement.

  • Toutes les tâches relèvent de votre responsabilité

  • Vous devez entretenir régulièrement votre maison et votre jardin 

Exemple: qu’il s’agisse de réparer la machine à laver ou de tondre la pelouse, c’est à vous de vous en charger.

Jardin
  • Le plus souvent, uniquement un balcon ou une terrasse

Dans le cas d’un jardin commun, l’utilisation et l’entretien doivent être convenus avec les autres

Exemple: lorsque vous faites des grillades sur le balcon, veillez à ne pas déranger vos voisins.

  • Un jardin privé vous offre une grande liberté d’aménagement

Davantage de travail en raison d’un entretien régulier du jardin 

Exemple: du potager au bac à sable, vous aménagez le jardin selon vos envies.

Bon à savoir
Le logement en propriété en Suisse: la maison domine

En Suisse, seuls 36% des ménages sont propriétaires, ce taux étant nettement plus bas que dans d’autres pays. Pourtant le logement en propriété fait partie des principaux objectifs de vie en Suisse, comme le montre notre sondage représentatif «Les principaux objectifs de vie de la population suisse». Et la plupart préfèrent une maison. Ainsi, environ deux tiers des propriétaires vivent dans une maison, un tiers dans un appartement (cf. Office fédéral de la statistique).

Financer votre rêve immobilier

Pour beaucoup, l’accès à la propriété passe par une hypothèque. Des critères uniformes s’appliquent aux logements en propriété à usage propre, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement: 

  • Vous devez apporter au moins 20% de fonds propres
  • Vos revenus et votre patrimoine influencent le montant de l’hypothèque et votre capacité financière
  • Le montant de l’hypothèque dépend de la valeur vénale du bien immobilier.  
    • La valeur vénale est la valeur estimée d’un bien immobilier. Elle est déterminée par un·e professionnel·elle sur la base de faits concrets tels que la superficie, l’état, l’emplacement, le niveau d’équipement, etc.  
    • Le prix d’achat désigne, quant à lui, le prix que les personnes intéressées par le bien sont actuellement prêtes à payer. Il peut être supérieur ou inférieur à la valeur vénale, selon le marché.  

Par exemple, s’il y a beaucoup d’acheteurs potentiels dans une région, mais que peu de maisons disponibles, le prix d’achat peut augmenter. Si le prix d’achat est supérieur à la valeur vénale, vous devez apporter davantage de fonds propres. En effet, l’établissement financier finance au maximum 80% de la valeur vénale et non du prix d’achat. 

C’est vous qui négociez vos conditions hypothécaires personnelles avec votre établissement financier, et ce, peu importe que vous souhaitiez acheter une maison ou un appartement.

Bon à savoir
Achat d’un logement en propriété: qu’en est-il des ressortissants étrangers?

Les personnes originaires des pays de l’UE/AELE qui vivent en Suisse peuvent y acheter un logement sans autorisation. Elles sont assimilées aux Suisses. Pour toutes les autres nationalités, des conditions particulières s’appliquent. Vous trouverez tous les détails à ce sujet sur le site Internet de la Confédération.

Notre calculateur d’hypothèques gratuit vous indique en quelques clics combien coûte actuellement une hypothèque.

Calculateur d’hypothèques
Roger Kropf est manager des produits Financements chez Baloise depuis août 2024.

Riche de plus de vingt ans d’expérience dans le secteur de la finance, il propose une vaste expertise du conseil en financement, de l’analyse financière et de l’analyse de marché. Fort de sa longue expérience dans le conseil à la clientèle, il connaît les différents besoins des preneuses et preneurs d’hypothèque et développe désormais chez nous des solutions de financement sur mesure correspondant aux besoins de la clientèle.
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