Die Tragbarkeit zeigt Ihnen, ob Sie sich Ihr Wunschobjekt langfristig leisten können. Nutzen Sie dazu:
- Unseren Tragbarkeitsrechner
- Unsere Faustregeln und Tipps
- Die Expertise unserer Beraterinnen und Berater
- Tragbarkeit: Die monatlichen Finanzierungskosten für ein Eigenheim dürfen maximal 35% des Einkommens betragen. Ist dies der Fall, gilt die Immobilie als tragbar.
- Kosten: Die monatlichen Kosten setzen sich aus Hypothekarzins, Amortisation und Nebenkosten zusammen.
- Hypothekarzins: Für die Berechnung der Tragbarkeit wird ein fiktiver Zinssatz von 5% verwendet. Er zeigt, ob ein Wohnobjekt auch bei steigenden Zinsen langfristig tragbar ist.
- Amortisation: Darunter versteht man die regelmässige Rückzahlung eines Teils der Hypothek über einen bestimmten Zeitraum.
- Nebenkosten: Als Faustregel gilt, dass die Neben- und Unterhaltskosten 0,75% des Kaufpreises ausmachen.
- Untragbarkeit: Das Aufstocken des Eigenkapitals ist ein bewährtes Mittel, um die eigene Tragbarkeit zu erhöhen.
- Definition: Was bedeutet Tragbarkeit?
- Beispiel: So wird die Tragbarkeit konkret berechnet
- Rechner: Finden Sie spielerisch heraus, ob das Wunschobjekt ins Budget passt
- Kosten: Wie setzen sich die monatlichen Finanzierungskosten zusammen?
- Untragbarkeit: Welche Optionen gibt es bei ungenügender Tragbarkeit?
Die Tragbarkeit gibt an, wie viel Prozent des Einkommens für die Finanzierung von Wohneigentum benötigt wird. Berücksichtigt werden laufende Kosten wie Hypothekarzinsen, Amortisation sowie Unterhalts- und Nebenkosten, basierend auf dem Kaufpreis der Immobilie.
💡Faustregel: Die laufenden Kosten dürfen maximal 35% des Nettoeinkommens ausmachen. Ist dies der Fall, gilt das Eigenheim als tragbar.
| Belehnung | Franken | Prozent |
|---|---|---|
| Kaufpreis | 800'000 | 100% |
| Eigenkapital | 200'000 | 25% |
| Hypothek | 600'000 | 75% |
| 1. Hypothek | 536'000 | 67% |
| 2. Hypothek | 64'000 | 8% |
| Belehnungsgrad* | 75% |
* Der Belehnungsgrad gibt das prozentuale Verhältnis der Hypothek zum Wert der Liegenschaft an. Er darf nicht mehr als 80% betragen.
| Jährliche Kosten | Franken |
|---|---|
| Hypothekarzins (5%) | 30'000 |
| Amortisation¹ | 4'300 |
| Nebenkosten und Unterhalt² | 6'000 |
| Total Kosten | 40’300 |
¹ Amortisation der 2. Hypothek innerhalb von 15 Jahren
² Wir rechnen hier pauschal mit 0,75% des Kaufpreises
| Tragbarkeit | Franken |
|---|---|
| Jährliche Kosten | 40'300 |
| Jährliches Nettoeinkommen | 125'000 |
| Tragbarkeit* | 32% |
* Die Tragbarkeit ist das prozentuale Verhältnis Ihrer jährlichen Ausgaben für Ihre Liegenschaft zu Ihrem Nettoeinkommen. Es sollte 35% nicht überschreiten.
Mit unserem Tragbarkeitsrechner finden Sie ganz einfach heraus, ob Ihr Wunschobjekt in Ihr Budget passt. Er berechnet Ihre finanzielle Belastung pro Monat anhand des Kaufpreises, Ihres Eigenkapitals und Ihres Einkommens.
Berechnen Sie schnell und einfach, ob Sie sich Ihr Wunschobjekt leisten können. Der Hypothekenrechner ermittelt Ihre maximale Hypothek und die monatlichen Kosten.
1) Hypothekarzinsen: Wir rechnen mit einem kalkulatorischen Hypothekarzins von 5%. Er basiert auf einem langjährigen Durchschnittszinssatz und zeigt so, ob eine Hypothek auch bei steigenden Zinsen tragbar bleibt. Unter «Zinssatz» haben die Sie die Möglichkeit, einen aktuellen Zinssatz auszuwählen.
2) Amortisation: Die Rückzahlung der 1. Hypothek ist freiwillig. Eine allfällige 2. Hypothek auf Ihre Immobilie müssen Sie spätestens bei der Pensionierung oder innerhalb von maximal 15 Jahren amortisieren.
3) Nebenkosten: Dazu gehören die Kosten für Strom, Heizung, Versicherungen, Gebühren, Reparaturen usw. Für die Tragbarkeitsberechnung setzen wir einen Richtwert von 0,75% des Kaufpreises ein.
Alle Details zur Tragbarkeit finden Sie in unserem Ratgeber «Tragbarkeit einer Hypothek verstehen und berechnen»
Ihr Nettoeinkommen pro Jahr
Ihre Gesamtkosten pro Jahr (max. %)
Ihre Gesamtkosten pro Monat
Ihre monatlichen Kosten betragen % Ihres Nettoeinkommens. Maximal erlaubt sind 35%.
Kaufpreis der Immobilie
Eigenkapital CHF (min 20 %)
Ihre benötigte Hypothek
Ihre Eigenmittel betragen % des Kaufpreises. Für eine Hypothek benötigen Sie mindestens 20%.
Die monatlichen Kosten dürfen maximal 35% des Nettoeinkommens ausmachen. Ist dies der Fall, gilt das Haus oder die Wohnung als tragbar. Diese Kosten lassen sich in drei Bereiche einteilen:
Bei der Berechnung der Tragbarkeit nehmen wir nicht den aktuellen Zinssatz. Vielmehr kommt ein langfristiger Durchschnittszins zum Einsatz: der sogenannte kalkulatorische Zinssatz von 5%. Er zeigt, ob Sie sich Ihr Eigenheim auch bei höheren Zinsen leisten können.
Unter Amortisation versteht man die regelmässige Rückzahlung eines Teils der Hypothek. Die zweite Hypothek für selbstbewohntes Wohneigentum muss amortisiert (zurückbezahlt) werden – entweder innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung. Für die erste Hypothek gibt es keine Amortisationspflicht.
Dazu gehören unter anderem die Kosten für Strom, Heizung, Versicherungen, Gebühren, Reparaturen usw. Für die Tragbarkeitsberechnung wird 0,75% des Kaufpreises für Neben- und Unterhaltskosten eingesetzt.
Wenn der Tragbarkeitsrechner zeigt, dass Ihre finanziellen Mittel knapp sind, können Sie über zusätzliche Eigenmittel nachdenken. Überlegen Sie, welche weiteren Quellen infrage kommen könnten:
- Zinslose Darlehen von Dritten
- Schenkungen
- Erbvorbezüge
- Lebensversicherungspolicen
- Verpfändung von Vermögenswerten
- Vorsorgegelder aus der 2. und 3. Säule
💡Gut zu wissen: Insgesamt müssen Sie mindestens 20% des Kaufpreises mit Eigenkapital finanzieren. Mehr dazu erfahren Sie im Artikel «So viel Eigenmittel brauchen Sie für eine Hypothek».
Haben Sie Fragen zur Tragbarkeit oder sind Sie unsicher, welches Hypothekarmodell für Sie das richtige ist? Unsere Profis unterstützen Sie gerne bei Ihrer Entscheidung.
Roger Kropf ist seit August 2024 als Produktmanager Finanzieren bei Baloise tätig.
Mit über zwanzig Jahren Erfahrung in der Finanzbranche bringt er ein umfassendes Fachwissen in Finanzierungsberatungen, Finanz- und Marktanalysen mit. Dank seiner langjährigen Tätigkeit in der Kundenberatung kennt er die verschiedenen Bedürfnisse von Hypothekarnehmerinnen und -nehmern und entwickelt nun bei uns massgeschneiderte Finanzierungslösungen, die den Kundenbedürfnissen gerecht werden.