- Exonération d’impôt pendant toute la durée de l’épargne
- Ouverture, gestion et liquidation du compte gratuites
- Perspectives de rendement avec la solution de placement en titres
Un compte de libre passage est une solution flexible pour déposer votre avoir de caisse de pension. Cela est nécessaire, par exemple, si vous faites une pause professionnelle ou si vous vous lancez dans une activité indépendante. Dans ces cas-là, la caisse de pension de votre dernier employeur transfère votre avoir sur votre compte de libre passage. En plus de cette solution de compte, vous avez la possibilité de placer votre argent.
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Compte
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Taux d’intérêt
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Compte de libre passage |
0.050% |
Tant que votre avoir de prévoyance reste sur votre compte de libre passage, il est exonéré d’impôts. Vous profitez ainsi d’un rendement optimal.
Que vous privilégiez la sécurité ou que vous soyez prêt·e à prendre des risques, chez nous, vous trouverez la solution de placement qui vous convient. Choisissez librement votre stratégie et le montant que vous souhaitez placer pour atteindre vos objectifs financiers.
Chez nous, grâce à notre notation A+, les fonds de votre caisse de pension sont entre de bonnes mains. Vous avez ainsi la certitude que votre argent est déposé dans un lieu fiable et sûr.
Profitez d’un compte de libre passage gratuit: il n’y a pas de frais prélevés pour l’ouverture, la tenue ou la liquidation de votre compte. Ainsi, il vous reste plus d’argent pour votre prévoyance.
Vous pouvez mettre en gage votre fortune de prévoyance si vous construisez ou achetez un logement à usage personnel ou si vous amortissez une hypothèque. Vous utilisez ainsi votre avoir de manière flexible pour le logement de vos rêves.
Déposez vos fonds de prévoyance en toute sécurité et sans frais. Ouvrez maintenant votre compte de libre passage en ligne.
| Compte de libre passage | Avec solution de fonds | |
| Ouverture de compte | Gratuit | – |
| Ouverture du dépôt de titres | – | Gratuit |
| Tenue de compte | Gratuit | – |
| Tenue du dépôt | – | 0,2% par an |
| Liquidation du compte | Gratuit | – |
| Relevé de dépôt | – |
Gratuit Annuellement au 31 décembre |
| Achat de titres | – | Max. 0,80% du montant |
| Vente de titres | – | Gratuit |
| Impôt anticipé | Gratuit | Gratuit |
| Versement anticipé pour EPL |
CHF 400 par compte et versement anticipé |
– |
| Versement anticipé en cas de départ définitif de Suisse |
CHF 50 par compte et versement anticipé |
– |
| Mise en gage pour EPL | Gratuit | Gratuit |
Lorsque vous mettez fin à votre contrat de travail sans changer directement d’employeur, vous avez toujours besoin d’un compte de libre passage.
Situations types dans lesquelles vous avez besoin d’un compte de libre passage:
- Pause maternité
- Voyage prolongé ou séjour à l’étranger
- Début d’une activité lucrative indépendante
- Pause professionnelle
- Chômage
Avec un compte de libre passage, vous déposez tout simplement l’avoir de la caisse de pension que vous avez épargné. Dès que vous prenez un nouveau poste, la caisse de pension de votre nouvel employeur réclame automatiquement votre avoir de libre passage.
Avec notre compte de libre passage, vous gardez le contrôle total: vous pouvez déposer l’argent de votre caisse de pension en toute sécurité sur ce compte et percevoir des intérêts en contrepartie. Ou alors, vous choisissez l’option de placement avec des perspectives de rendement plus élevées à long terme. En fonction de votre profil de risque, vous avez le choix entre quatre stratégies de placement et six fonds.
Avec un compte de libre passage, vous profitez d’intérêts annuels. Si vous optez pour la solution de placement en titres, les perspectives de rendement sont nettement plus élevées. Mais attention, le moment où vous retirez l’argent est déterminant: lors de votre retour à la vie professionnelle ou lors de votre départ à la retraite. Avec la solution de placement en titres, votre avoir fluctue. Il se peut donc qu’au moment de la liquidation du dépôt, vous ayez moins d’argent qu’au début. Cependant, plus l’argent reste investi longtemps, plus le risque de perte de valeur est réduit.
Dès que vous reprenez le travail dans une entreprise ou que vous vous affiliez volontairement à une caisse de pension en tant que personne indépendante, nous transférons votre avoir de prévoyance à votre nouvelle caisse de pension. Votre compte de libre passage est alors automatiquement liquidé.
Bon à savoir: contrairement à une caisse de pension, un compte de libre passage ne vous couvre pas en cas de décès ou d’invalidité. En cas de décès, l’intégralité de l’avoir de libre passage est versée aux héritiers légaux, mais pas sous forme de rente. Pour vous assurer contre les risques décès et invalidité, vous avez deux possibilités: vous pouvez soit conclure une assurance vie privée, soit vous assurer auprès de la Fondation institution supplétive. Sur nos pages thématiques, vous trouverez de plus amples informations sur la couverture en cas de décès et d’invalidité.
Nous nous faisons un plaisir de vous conseiller.
Après avoir ouvert votre compte de libre passage personnel chez nous, demandez à votre ancienne institution de prévoyance de transférer votre avoir de caisse de pension ou de libre passage sur le compte global suivant:
IBAN CH75 0833 4000 0S71 4716 D
En faveur de: Fondation de libre passage de la Banque Baloise, CH-4502 Soleure
Suite à cela, nous créditerons le montant sur votre compte de libre passage individuel et vous enverrons une confirmation. Votre précédente institution de prévoyance est priée d’envoyer le décompte à l’adresse suivante:
Fondation de libre passage de la Banque Baloise, Amthausplatz 4, case postale, CH-4502 Soleure
Le capital versé est disponible au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite AVS. Vous pouvez cependant liquider par anticipation votre compte de prévoyance et récupérer votre capital dans les cas suivants:
- si vous construisez ou achetez votre logement en propriété à usage personnel ou si vous amortissez l’hypothèque du bien immobilier que vous occupez (possible tous les cinq ans)
- si vous quittez définitivement la Suisse (émigration), sachant que si vous émigrez dans un pays de l’UE ou de l’AELE dans lequel une obligation d’assurance s’applique, vous ne pourrez pas retirer la partie obligatoire
- si vous vous lancez dans une activité lucrative indépendante
- si vous percevez une rente entière d’invalidité
- si vous effectuez un rachat dans une institution de prévoyance professionnelle exonérée d’impôts.
Pour plus d’informations, consultez notre article «Versement anticipé de la caisse de pension».
Oui, vous pouvez utiliser votre avoir de prévoyance par anticipation pour:
- acheter un logement en propriété
- rembourser une hypothèque
- acheter des parts d’une coopérative de construction et d’habitation.
Un versement anticipé est possible tous les cinq ans. Cependant à partir de 50 ans, le montant maximal autorisé est plafonné. Pour les personnes mariées, l’accord écrit du conjoint ou de la conjointe est nécessaire. Le montant retiré par anticipation devra être remboursé si le logement en propriété est vendu par la suite.
Pour plus d’informations, consultez notre article «Achat d’un logement: mise en gage ou versement anticipé de la caisse de pension?
Oui, vous pouvez percevoir votre avoir de prévoyance sous deux conditions: vous vous établissez à votre compte et vous ne devez plus cotiser à la prévoyance professionnelle obligatoire. Dans ce cas-là, vous devez prouver à votre caisse de pension que vous exercez une activité lucrative indépendante, par exemple par la location de locaux commerciaux, l’achat de matériel, une attestation AVS ou l’inscription au registre du commerce. Vous devez déposer la demande de versement en espèces auprès de votre caisse de pension dans l’année qui suit le début de votre activité lucrative indépendante. Pour les personnes mariées, l’accord écrit du conjoint ou de la conjointe est nécessaire.
Si vous n’ouvrez pas de compte de libre passage, à l’expiration d’un délai, l’argent de votre caisse de pension sera versé, sans notification, à l’institution nationale de prévoyance «Fondation institution supplétive». Il vous appartient d’ouvrir un compte. Chez nous, vous pouvez ouvrir un compte de libre passage en ligne en seulement 15 minutes.
Oui, vous pouvez répartir l’argent de votre caisse de pension entre deux établissements. Ainsi, au moment de votre départ à la retraite, vous ne devrez pas nécessairement retirer tout l’argent en une seule fois. Vous pourrez échelonner le paiement sur plusieurs dates. Cela vous permettra de réduire vos impôts.
Bon à savoir: vous devez décider avant que les fonds soient transférés si vous souhaitez répartir l’argent de votre caisse de pension sur deux institutions de libre passage. En effet, une fois l’argent déposé sur un compte de libre passage, il n’est plus possible de le répartir par la suite.
Les fondations de libre passage ne sont pas affiliées au fonds de garantie LPP. Cela signifie que si la caisse de pension fait faillite, les fonds de votre prévoyance ne sont pas protégés. Même s’il y a généralement une banque derrière une fondation de libre passage, une faillite n’est pas exclue. Si la fondation est en faillite, les avoirs de libre passage ne sont pas totalement protégés. Un privilège à hauteur de 100’000 francs s’applique cependant, ce qui veut dire que les chances de récupérer le montant privilégié sont nettement plus élevées que pour les sommes au-delà de ce montant. Il existe deux possibilités pour se protéger davantage: vous pouvez répartir votre capital de libre passage sur deux comptes. Ou alors vous choisissez une fondation de libre passage avec garantie de l’État, comme c’est le cas avec la plupart des banques cantonales.
Normalement, les fonds provenant de comptes de libre passage ne sont pas versés sous forme de rente. Quelques fondations de libre passage proposent néanmoins cette formule, mais uniquement pour la part surobligatoire et à un taux de conversion inférieur à celui d’une caisse de pension. Dans le cas de la Fondation institution supplétive, le capital obligatoire peut être perçu sous forme de rente. Cependant, certains délais doivent être respectés. Vous trouverez de plus amples informations sur ces délais sur notre page thématique «Prendre sa retraite en Suisse».
En cas de séparation, l’avoir du deuxième pilier est réparti entre les conjoints. Cela concerne donc aussi l’avoir du compte de libre passage. Seule la fortune épargnée durant le mariage est partagée. L’avoir épargné avant le mariage n’est pas partagé. Même si une personne perçoit déjà une rente d’invalidité ou de vieillesse du deuxième pilier, l’avoir de prévoyance est partagé.