Plus la retraite approche, plus la prévoyance vieillesse devient un sujet de préoccupation. Mais il est avantageux d’y prêter attention bien avant. Ce n’est qu’en préparant votre prévoyance suffisamment tôt que vous pourrez profiter d’une retraite sereine. La planification de la retraite vous y aidera alors que la planification financière vous permettra de poser les bases de votre avenir financier. Vous souhaitez déposer entre-temps vos avoirs de la caisse de pension? Un compte de libre passage peut servie de solution intermédiaire intéressante. Pour combler d’éventuelles lacunes de prévoyance, mieux vaut cotiser le plus tôt possible au pilier 3a. Et avec un plan de rente ou de paiement, vous vous assurez un revenu complémentaire régulier. Vous avez perdu le fil? Pas de souci. Ensemble, nous trouverons la solution faite pour vous.
L’avenir est incertain, il est difficile de s’y préparer. Il peut vite être source d’inquiétude et d’anxiété, surtout à propos de vos ressources financières à l’âge de la retraite. Celles-ci sont justifiées: les montants issus des 1er et 2e piliers ne suffisent pas pour conserver le niveau de vie auquel vous êtes habitué. La solution, c’est notre compte de prévoyance INVEST Épargne 3. Il vous aide à maintenir votre niveau de vie dans le cadre du pilier 3a pour profiter d’une retraite sans soucis financiers. En parallèle, vous faites des économies d’impôts et bénéficiez d’un taux d’intérêt préférentiel sur votre avoir d’épargne versé.
«Même les personnes à revenus moyens disposent de solutions pour payer moins d’impôts tout en constituant leur prévoyance vieillesse. Les petits ruisseaux font les grandes rivières»
La perspective de la retraite est souvent réjouissante: avoir enfin plus de temps – pour les loisirs, les petits-enfants, un voyage tant attendu, la farniente. Toutefois, elle soulève tout autant d’incertitudes et d’interrogations: puis-je rester dans mon logement en propriété jusqu’à un âge avancé? Puis-je maintenir mon niveau de vie après le départ à la retraite? Comment dois-je investir au mieux mon argent durant la retraite? Et quand vais-je me retirer de la vie professionnelle? Quoi qu’il en soit, la retraite pose de nombreuses questions. Il n’est pas si simple de prendre les bonnes décisions. Il est donc essentiel de se pencher sérieusement sur cet événement important – le plus tôt sera le mieux.
De nombreuses décisions s’imposent dans la vie. Certaines sont insignifiantes, d’autres ont une grande portée. En ce qui concerne les finances, notamment, la prudence est de mise. Les décisions prises à ce sujet ont des conséquences pour l’avenir. Et comme celui-ci est incertain, mieux vaut au moins assurer sa situation financière. En optant pour une planification financière, vous prenez les bonnes décisions. Elle répond aux questions telles que: puis-je réaliser mes souhaits et mes objectifs d’un point de vue financier? Comment puis-je optimiser ma situation financière? Quelles possibilités s’offrent à moi dans ma prochaine étape de vie?
«Un bon aperçu des possibilités financières apporte de la sécurité.»
La vie peut parfois amener des changements de situation, comme un long séjour à l’étranger, une maternité prolongée ou une formation continue. Bien souvent, de tels changements nécessitent d’abandonner temporairement ou définitivement son activité lucrative, sans que les prestations de vieillesse ne soient exigibles. Un changement de vie implique par conséquent un changement de vos finances relatives à la caisse de pension. En effet, si vous quittez un employeur, vous quittez également la caisse de pension affiliée. Si vous n’en retrouvez pas immédiatement une autre, vous devrez verser votre avoir de prévoyance sur un compte de libre passage. C’est également le cas si vous passez à une activité indépendante. Un compte de libre passage conserve votre épargne de prévoyance dans le cadre du deuxième pilier.
Vous pouvez percevoir le capital du pilier 3a au plus tôt cinq ans avant l’âge ordinaire de la retraite, soit à 59 ans pour les femmes et à 60 ans pour les hommes. Si vous travaillez au-delà de l’âge ordinaire de la retraite, vous pouvez reporter le retrait du pilier 3a de cinq ans maximum, jusqu’à l’arrêt de votre activité; les femmes reçoivent le capital au plus tard à 69 ans et les hommes à 70 ans. Il existe aussi des cas exceptionnels: un retrait anticipé est possible pour le passage à une activité indépendante, le financement et la rénovation d’un logement en propriété, le remboursement d’une hypothèque, un déménagement à l’étranger ou en cas d’invalidité ou de décès.
Le plus tôt sera le mieux. Nous vous recommandons de mettre en place une planification de ce type environ cinq ans avant votre retraite.
Dans une planification financière, nous abordons avec vous les impôts, la prévoyance, la planification des liquidités, la planification de la succession, la planification de l’entreprise, l’habitat et les biens immobiliers, les prêts et les hypothèques, le développement de la fortune et les placements financiers.
En cas de séjour long à l’étranger, en passant à une activité indépendante ou pour un congé maternité prolongé, si vous devez renoncer temporairement ou définitivement à votre activité lucrative, vous quittez également la caisse de pension à laquelle vous étiez affilié jusqu’alors. Vous devez donc verser votre avoir de prévoyance épargné sur un compte de libre passage.
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