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Finance4Women Fondssparplan oder Sparkonto für Kinder?

Wer früh für seine Kinder, Enkel- oder Patenkinder spart, kann später ihre Träume erfüllen. Doch was ist besser: Fondssparplan oder Sparkonto? 

  • Vor- und Nachteile einfach erklärt
  • Schon ab 100 Franken pro Monat ein Vermögen aufbauen
  • Simulieren Sie die Renditechancen mit unserem Rechner
Zur Zusammenfassung
13. September 2024
Fondssparpläne und Sparkonten sind beliebte Sparlösungen für die finanzielle Zukunft von Kindern. Doch welche Strategie bietet Eltern, Grosseltern, Patinnen oder Paten mehr Chancen, und wo lauern die Risiken? Wir haben die Antworten, damit Sie die richtige Entscheidung treffen können.
Zusammenfassung
  • Rendite: Fonds sind eine rentable Anlage und bieten auch für Kinder eine gute Alternative zum Sparkonto.
  • Kleine Beträge: Fondssparpläne ermöglichen den Vermögensaufbau mit kleinen monatlichen Beträgen.
  • Risiko: Je höher die angestrebte Rendite, desto höher das Risiko. Wählen Sie deshalb eine Sparlösung, die Ihrem individuellen Bedürfnis nach Sicherheit und Risiko entspricht. 
  • Langfristigkeit: Ein langer Anlagehorizont gleicht Turbulenzen an den Finanzmärkten aus und verstärkt den Zinseszinseffekt. Dadurch lässt sich die Rendite eines Fondssparplans steigern. 
  • Kosten: Achten Sie unbedingt auf die Gebühren der von Ihnen gewählten Lösung. Denn sie schmälern Ihre Rendite. 
Sparkonto vs. Fondssparpläne

Stellen wir uns Folgendes vor. Sie sind 1990 geboren und Ihre Eltern haben für Sie in den Baloise Fonds Sparplan investiert – mit 100 Franken pro Monat. Später hätten Sie die Einzahlungen fortgesetzt. So wären bis heute rund 42'000 Franken eingezahlt worden. Der Fonds wäre aber bereits 119’670 Franken wert, da er eine durchschnittliche Rendite von 6.06% erzielt hat.

Bei gleich hohen Einzahlungen auf ein Sparkonto hätten Sie erst 45'458 Franken auf Ihrem Konto. Ein markanter Unterschied. 

Monatliche Einzahlung von 100 Franken über 35 Jahre: Der Fondssparplan (orange) erreicht 119'670 Franken – das Sparkonto (braun) kommt auf 45'458 Franken.

  

Vorteile von Fondssparen

Fondssparen hat viele Vorteile. Hier sind die wichtigsten: 

  • Zinseszinseffekt: Da die Erträge in den Fonds reinvestiert werden, können Sie schon mit kleinen monatlichen Beträgen ein Vermögen aufbauen. Je länger die Anlagedauer, desto stärker ist dieser Effekt.
  • Streuung: Ein Fonds investiert das Geld in viele verschiedene Anlagen. Zum Beispiel in Aktien, Obligationen oder Immobilien. So streuen Sie Ihr Risiko breit; im Fachjargon auch Diversifikation genannt.
  • Flexibilität: Sie können Ihre monatlichen Einzahlungen erhöhen oder aussetzen. Je nach Ihrer finanziellen Situation. Auch Auszahlungen sind jederzeit möglich. Mit einem Fondssparplan bleiben Sie also zu 100% flexibel. Natürlich können auch Patinnen, Paten oder Grosseltern einen Geldbetrag für ihre Liebsten anlegen.
  • Sicherheit: Ihre Geldanlage ist grundsätzlich sicher. Denn Fonds gelten als sogenanntes Sondervermögen. Im Falle eines Konkurses der Fondsgesellschaft ist das Geld im Fonds geschützt und gehört Ihnen.
  • Vielfalt: Es gibt eine Vielzahl von Fonds, in die Sie investieren können. Jeder verfolgt eine andere Strategie. So können Sie sich den Fonds aussuchen, der am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Alles, was Sie über Fonds wissen müssen, erfahren Sie in unserem Artikel «Was ist ein Fonds?». Ausserdem fasst unser Video das Wichtigste kompakt zusammen:
Nachteile von Fondssparplänen

Fondssparen hat auch Nachteile. Die wichtigsten auf einen Blick: 

  • Schwankende Kurse: Wenn Sie in einen Fonds investieren, wird Ihr Geld am Kapitalmarkt angelegt. Die Kurse bewegen sich nach oben und nach unten. Im Gegensatz zum Sparkonto kann der Wert also auch einmal sinken.
  • Risiko: Je nach Anlagestrategie gibt es Fonds, die eine höhere Rendite erzielen wollen. Dafür gehen sie ein höheres Risiko ein. Deshalb ist es wichtig, einen Fonds zu wählen, der zu Ihrer Risikobereitschaft und -fähigkeit passt.

Die Risikobereitschaft beschreibt, welche Kursschwankungen jemand zu tragen bereit ist. Die Risikofähigkeit drückt aus, welche Risiken jemand finanziell eingehen kann. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel «Anlagestrategie: der Weg zum passenden Investment».

  • Kosten: Sie schmälern die Rendite eines Fondssparplans. Es sind vor allem drei Arten von Kosten zu berücksichtigen:
    • Depotgebühr: die jährliche Gebühr fürs Aufbewahren der Fondsanteile
    • Verwaltungsgebühr: die jährliche Gebühr für die Verwaltung des Fonds; auch Total Expense Ratio (TER) genannt
    • Ausgabekommissionen: einmalige Gebühr beim Kauf von Fondsanteilen
Vor- und Nachteile von Sparkonten

Der grösste Nachteil eines Sparkontos im Vergleich zum Fondssparplan ist die Verzinsung. Die Zinsen, die Sie auf Ihrem Konto erhalten, sind in der Regel tiefer als bei langfristigen Anlagen. Niedrige Zinsen und steigende Preise (Inflation) führen zu folgendem Effekt: Das gesparte Geld verliert mit der Zeit an Wert. Mit anderen Worten: Für den gleichen Frankenbetrag können Sie vergleichsweise weniger kaufen als vor der Teuerung.

Auf der positiven Seite stehen folgende Vorteile: die Gebühren, die Flexibilität und der garantierte Zins. Sie zahlen für die Kontoführung keine Gebühren, erhalten einen fixen garantierten Zins und können Beträge bis zu einem Höchstbetrag einfach und flexibel abheben. Auf unserer Übersichtsseite finden Sie alle unsere Sparkonten. Dort können Sie auch gleich ein Konto online eröffnen.

Investmentrechner: Renditechancen simulieren

Fondssparpläne eignen sich für Sparerinnen und Sparer mit kleinem und grossem Budget. Mit dem Baloise Fonds Portfolio ist dies bereits ab 100 Franken pro Monat möglich. Fonds bieten die Möglichkeit, mit wenig Geld einzusteigen und Erfahrungen zu sammeln. Wie sich ein längerer Anlagehorizont auswirkt, erfahren Sie ganz einfach mit unserem Rechner.

Sparkonto oder Fondssparplan für Ihr Kind? Welche Vor- oder Nachteile für Sie überwiegen, finden wir gerne gemeinsam mit Ihnen heraus. Unsere Finanzpartnerinnen und Finanzpartner freuen sich auf Ihre Kontaktaufnahme.

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Antworten auf die häufigsten Fragen
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Fondssparplan für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahre zu eröffnen?
  • Sie und Ihr Kind wohnen beide in der Schweiz.
  • Sie und Ihr Kind haben keine US-Staatsbürgerschaft und Sie sind nicht in den USA steuerpflichtig.

 

Wie eröffne ich einen Fondssparplan für mein Kind?
Was passiert, wenn mein Kind volljährig wird?
  • Sobald Ihr Kind volljährig ist, übertragen wir ihm das angesparte Vermögen. Dazu laden wir es gerne in eine unserer Filialen ein und erledigen gemeinsam alle Formalitäten.
  • Mit der Volljährigkeit Ihres Kindes verlieren Sie als Eltern oder Grosseltern das Recht, über das Vermögen zu verfügen und Einsicht zu verlangen. Aber keine Sorge. Wir informieren Sie rechtzeitig.
Wie funktioniert Fondssparen mit einem Entnahmeplan?

Beim Fondssparen mit einem Entnahmeplan legen Sie einen bestimmten Betrag in Fonds an. Sie entscheiden dann, wie oft und wie viel Geld aus dieser Anlage ausgezahlt werden soll. Sie bestimmen also selbst, wie hoch die Auszahlungen sind und in welchen Abständen sie erfolgen.

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