Consigli e suggerimenti dei nostri professionisti P&P
Tutti noi abbiamo dei sogni: una casa tutta nostra, il prepensionamento, un viaggio intorno al mondo o un nuovo orientamento professionale. Se desiderate vivere il vostro sogno, dovete attivarvi. Non sapete da dove iniziare o siete indecisi? A questo si aggiungono le risorse finanziarie necessarie. Per fortuna i nostri esperti si intendono bene di sogni di una vita. Con i loro consigli avrete tutto sotto controllo in fatto di patrimonio e previdenza. O meglio ancora: richiedete una loro consulenza personalizzata.
Ampia libertà e ancora più tempo: per se stessi, la famiglia e gli hobby. Sognate di ritirarvi in anticipo dalla vita professionale? Anche se il sogno sembra ancora lontano, dovete porre le basi già oggi.
«A 30 anni l’orizzonte lavorativo è ancora vasto: il presupposto ideale per orientare tutto verso un pensionamento anticipato.»
«Nelle riflessioni è necessario pensare in anticipo, mentre si vorrebbe godere del presente. Anche se sembra difficile, è consigliabile fare qualcosa per la previdenza. Già i piccoli passi fanno una grande differenza a lungo termine.»
Silvano Dubach, consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
«Se sognate il prepensionamento, dovete fare precocemente un piano concreto e mettere in atto le misure corrispondenti».
Dominik Schuhmacher, consulente P&P per le regioni Zugo, Svitto e Uri
Consulente finanziario Lugano
«Non sappiamo quali crisi ci aspettano domani. Con la pianificazione, possiamo almeno creare una certa sicurezza.»
«A 40 anni il prepensionamento è di solito poco realistico, ma non a 60, anche se si tratta ancora di un lusso».
Dominik Schuhmacher, consulente P&P per le regioni Zugo, Svitto e Uri
«Nella pianificazione molti tralasciano eventi della vita imprevisti come il divorzio, l’invalidità o il decesso. Per questo è consigliabile controllare e adeguare i propri progetti a intervalli regolari».
Silvano Dubach, consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
«Il prepensionamento porta con sé molto tempo. È assolutamente consigliabile sapere prima come si desidera occuparlo».
Mirko Bernasconi, consulente finanziario Lugano
- Risparmiare il più possibile
- Iniziare a investire il prima possibile
- Vivere di rendita passiva
La voglia di partire vi tormenta? Avete un forte desiderio di altre culture e paesi lontani? Sognate un viaggio intorno al globo? Partite ed esplorate il mondo. Per evitare brutte sorprese finanziarie durante e dopo la vostra avventura, vale la pena effettuare una buona pianificazione previdenziale e patrimoniale.
«Create un budget per il vostro giro del mondo e lasciate che tutto il denaro che non vi serve continui a fruttare per voi.»
«Banale, ma decisivo: prima di iniziare un giro del mondo ricordate di conferire una procura. Concedete a qualcuno che conoscete l’accesso ai vostri conti: in caso di imprevisti mentre siete in viaggio, questo potrebbe valere oro».
Roger von Arx, consulente Private Banking Olten
«Organizzatevi per un giro del mondo completamente digitale, delegate la gestione del vostro patrimonio e tutelatevi con due carte di credito di due circuiti diversi».
Mirko Bernasconi, consulente finanziario Lugano
«Pensateci bene: senza assunzione vengono meno numerose garanzie. Le conseguenze possono essere lacune nell’AVS o nella cassa pensioni».
Silvano Dubach, consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
Consulente alla clientela per la regione Vallese
«Non dimenticate le vostre spese fisse correnti quando partite per il viaggio intorno al mondo. Le fatture per la cassa malati e per le assicurazioni continueranno ad arrivare a casa ogni mese. Pertanto, includetele nel vostro budget».
- Pianificare un budget
- Usare una rendita passiva
- Evitare lacune contributive
Un giorno vi piacerebbe abitare nelle vostre quattro mura? Per quanto sia bello il sogno di una casa di proprietà, può essere altrettanto difficile da realizzare. Non basta trovare un immobile adatto, è necessario poterlo finanziare. Per questo è molto importante una pianificazione finanziaria per tempo.
«Un prelievo anticipato dei soldi di casse pensioni e pilastro 3a deve essere ponderato bene. Poiché vi consentiranno sicuramente di finanziare la vostra casa, ma potenzialmente possono venire a mancare durante la vecchiaia.»
«Decidete innanzitutto dove volete abitare. Tutte le altre questioni dipenderanno da questo».
Mirko Bernasconi, consulente finanziario Lugano
«Per il sogno dell’abitazione di proprietà è indispensabile una corretta pianificazione, che nella maggior parte dei casi riesce soltanto avvalendosi di un aiuto professionale e non con il fai-da-te».
Roger von Arx, consulente Private Banking Olten
«Durante l’acquisto di una casa spesso vengono dimenticate le spese supplementari, come ad esempio le spese notarili, e spesso viene sottovalutato il valore di una consulenza. Un colloquio può svelare molti aspetti e offrire possibilità inaspettate».
Valentine Rapalli, consulente alla clientela per la regione Vallese
Consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
«Il sogno dell’abitazione di proprietà implica delle rinunce. Soltanto così sarà possibile massimizzare la quota di risparmio e definire una strategia di investimento adatta all’orizzonte desiderato».
«Definire in anticipo il proprio sogno di un’abitazione di proprietà comporta dei vantaggi: più l’acquisto della casa è lontano, più tempo e possibilità si hanno per il necessario accumulo del patrimonio.»
«Chi non fa previsioni chiare, di norma non risparmia. Per realizzare il sogno di una casa propria è essenziale definire una quota di risparmio».
Loredana di Massimo, esperta in pianificazione finanziaria per la regione Zurigo / Svizzera centro-orientale
«Non c’è un momento sbagliato per la consulenza relativa all’acquisto della casa. Sostanzialmente però, quanto prima tanto meglio.»
Dominik Schuhmacher, consulente P&P per le regioni Zugo, Svitto e Uri
Esperta in pianificazione finanziaria per la regione Zurigo / Svizzera centro-orientale
«Definite e assegnate una priorità ai criteri importanti per la vostra abitazione di proprietà. Quindi iniziate a cercare sul mercato immobiliare gli immobili adatti e i relativi prezzi. Così potrete valutare i vostri desideri e le vostre esigenze e saprete che cosa è fattibile nel concreto».
- Definite le vostre priorità
- Usate le ipoteche
- Investite in modo intelligente
Spesso i sogni della vostra vita comportano dei costi che raramente sono ridotti. Poiché non basta solo risparmiare, il loro finanziamento richiede una pianificazione intelligente. Con una strategia di investimento mirata riuscirete ad accumulare il patrimonio necessario per il sogno della vostra vita.
«Tenete da parte una quota liquida del vostro denaro per le emergenze impreviste, il resto deve essere investito in modo diversificato.»
«Avere un piano è fondamentale per l’accumulo del patrimonio. Soltanto se sapete entro quando e quanto denaro vi occorre, potete investire in modo mirato».
Dominik Schuhmacher, consulente P&P per le regioni Zugo, Svitto e Uri
«Pianificare il budget genera chiarezza e a molti apre gli occhi. Vedere le cifre nero su bianco aiuta a rendersi conto delle proprie entrate, ma soprattutto delle uscite».
Roger von Arx, consulente Private Banking Olten
«Se il mercato finanziario dovesse essere incerto, vi riportiamo sulla strada giusta. Vi ricordiamo la strategia da perseguire e vi conduciamo con tranquillità fuori dalla crisi».
Silvano Dubach, consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
Consulente Private Banking Olten
«Il primo comandamento quando si investe è mantenere la calma. Ci saranno periodi buoni, ma anche meno buoni. Una ragione in più per avere una strategia chiara e a lungo termine».
«Un po’ di risparmio obbligato è benefico. Calcolate a che importo potete rinunciare mensilmente: sul momento potrebbe anche essere difficile, ma a lungo termine sarà ripagato, e quindi mettete via questa quota con ostinazione e costanza.»
Dominik Schuhmacher, consulente P&P per le regioni Zugo, Svitto e Uri
«Quando risparmiare risulta difficile, un semplice trucco può essere d’aiuto: attivate un ordine permanente con un importo fisso mensile da investire.»
Roger von Arx, consulente Private Banking Olten
- Investire diversificando
- Seguire la strategia d’investimento
- Non lasciarsi guidare dalle emozioni
Vi piacerebbe premere il pulsante di riavvio per ripartire con la vostra carriera? Vorreste progredire nel vostro attuale lavoro? Oppure sognate già da tempo di mettervi in proprio? Osate. Fate il passo. Non è mai troppo tardi per un cambiamento professionale. Siamo al vostro fianco.
«Sentirsi realizzati a livello professionale è il fulcro del proprio benessere, niente e nessuno dovrebbe ostacolarlo. Tuttavia dovete considerare la vostra situazione finanziaria ed elaborare un piano adeguato.»
«Altrettanto importanti come le componenti salariali, sono le prestazioni assicurate attraverso la cassa pensioni, le prestazioni in caso di malattia o infortunio e altre prestazioni supplementari del datore di lavoro. Un salario elevato comporta spesso anche spese elevate per il costo della vita, per cui tanti mettono da parte pochi risparmi durante la fase professionale e si aspettano che al momento del pensionamento ricevano sufficienti averi di vecchiaia dalla cassa pensioni e dall’AVS. La realtà però, spesso, è diversa e si meravigliano quando, al momento del pensionamento, non hanno denaro a sufficienza nonostante il reddito medio o elevato».
Loredana di Massimo, esperta in pianificazione finanziaria per la regione Zurigo / Svizzera centro-orientale
«Durante i colloqui di lavoro chiedete senza remore quali sono le prestazioni previdenziali e le agevolazioni: sono parte integrante del salario e altrettanto importanti, ma spesso vengono tralasciate».
Silvano Dubach, consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
Consulente P&P per le regioni Zugo, Svitto e Uri
«Non lasciate che il vostro lavoro dei sogni o un cambio di settore dipendano dalle condizioni di base previdenziali. Tuttavia, verificatele sempre e adeguate la vostra previdenza privata in base alle possibilità».
«Il passaggio al lavoro autonomo ha un grande impatto sulla previdenza. Ma questo non viene considerato, perché soprattutto all’inizio gli autonomi hanno altri pensieri in testa».
Loredana di Massimo, esperta in pianificazione finanziaria per la regione Zurigo / Svizzera centro-orientale
«Gli autonomi non possono adagiarsi nel proprio nido. Molti non sanno o sottovalutano ciò che li aspetta. Una consulenza indica qual è la strada giusta».
Silvano Dubach, consulente P&P per la regione dell’Alto Vallese
- Un nuovo lavoro porta nuove prospettive
- La formazione è un nuovo inizio
- L’autonomia porta libertà
«Non esitate a chiedere consiglio, nessuna domanda è sbagliata.»
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