L’età media continua ad aumentare. Quando venne introdotta la previdenza professionale nel 1985, la speranza di vita media dei cittadini e delle cittadine in Svizzera era di 80 ovvero 84 anni. Oggi nello stesso Paese gli uomini raggiungono in media un’età di 86 anni e le donne addirittura di 88 anni. Con l’aumentare della speranza di vita, cresce però anche il fabbisogno di capitale per gli anni della pensione. Per colmare la lacuna previdenziale serve una previdenza privata. Ma lasciare i risparmi sul conto bancario nell’attuale situazione di basso livello dei tassi d'interesse non è vantaggioso. Il rendimento è nullo e a causa dell’inflazione c’è addirittura il rischio di una perdita di valore.

Grazie a soluzioni di investimento con una componente azionaria avete la possibilità di favorire lo sviluppo del vostro terzo pilastro. Il risparmio previdenziale permette inoltre di beneficiare di agevolazioni fiscali. Per esempio per interessi e dividendi non viene applicata l’imposta sul reddito. Una regola generale importante è quindi: quanto prima, tanto meglio! In effetti l’accumulo del patrimonio per il tempo successivo al pensionamento assomiglia più a una gara di mezzofondo che a uno sprint veloce. I rischi possono certamente essere compensati con un orizzonte di investimento a lungo termine, cioè con una durata prolungata. Tuttavia, date le condizioni attualmente difficili sui mercati, è importante ridurre al minimo i rischi di perdita.

Gli investimenti 3a LPP Mix Dynamic Allocation 0-40 e LPP Mix Dynamic Allocation 0-80 investono in prima linea in obbligazioni, immobili e azioni svizzere. In base alla situazione del mercato la quota azionaria può essere aumentata, ad un massimo del 40 ovvero dell'80 percento, o se necessario ridotta allo 0 percento. Si tratta in questo caso di un investimento basato su regole con un approccio ibrido. Ciò significa che la gestione dei rischi segue regole definite che vengono controllate continuamente dal portfolio manager. Una caratteristica particolare di queste forme di previdenza è un limite di sicurezza annuale che protegge attivamente gli investitori da gravi perdite. BVG-Mix Dynamic Allocation 0-40 e BVG-Mix Dynamic Allocation 0-80 sono quindi adatti soprattutto per investitori prudenti ovvero orientati alla crescita.

Anche la soluzione di investimento 3a Azioni Global 0-100 persegue una strategia di investimento asimmetrica. Comprende una quota azionaria massima del 100 percento. Se i corsi azionari calano, la quota azionaria può essere ridotta se necessario anche allo 0 percento. La soluzione di previdenza investe comunque in azioni molto differenziate a livello mondiale e ciò può aprire opportunità. L’investimento si basa su un approccio sistematico. La valutazione dei rischi di perdita viene eseguita in modo completamente computerizzato con un sistema a semaforo. L’obiettivo è poter riconoscere per tempo le fasi di perdita e stabilizzare così il portafoglio. La particolarità è che l’investimento non viene influenzato da fattori emotivi. Grazie alla quota azionaria altamente flessibile questo investimento si rivolge in particolare a investitori propensi al rischio. Inoltre, grazie all’orizzonte di investimento a lungo termine, i risparmiatori più giovani possono trarre vantaggio dell’effetto degli interessi compositi.